Assurance-Vie · Haute-Savoie · Conseil Indépendant
Assurance-Vie en Haute-Savoie Le couteau suisse du patrimoine — à condition de choisir le bon contrat et les bons supports.
L'assurance-vie est le placement préféré des Français — et pour de bonnes raisons : fiscalité avantageuse après 8 ans, transmission hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire, disponibilité des fonds, accès à une grande variété de supports financiers. Mais tous les contrats ne se valent pas, et beaucoup de Français sont mal conseillés par leur banque.
En tant que CGP indépendant, Mont-Joly Conseil accède à une architecture ouverte : nous sélectionnons les meilleurs contrats du marché (pas ceux de notre réseau), avec les supports les plus adaptés à votre profil de risque et vos objectifs. Notre approche s'inscrit dans une démarche globale de gestion de patrimoine, où l'assurance-vie est un outil parmi d'autres — choisi quand il est pertinent, pas par défaut.
Nos expertises
Ce que nous proposons
Sélection indépendante du contrat
Fonds en euros solides, accès aux UC performantes (SCPI, Private Equity, ETF), frais compétitifs — nous comparons pour vous les meilleurs contrats du marché, sans a priori.
Transmission hors succession
L'assurance-vie permet de transmettre jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire sans droits de succession (pour les versements avant 70 ans). Un outil puissant pour protéger son conjoint ou ses enfants.
Transmission →Fiscalité après 8 ans
Après 8 ans de détention, les retraits bénéficient d'un abattement annuel (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple). C'est une poche d'épargne fiscalement très efficiente.
Contrats luxembourgeois pour les patrimoines importants
Pour les patrimoines supérieurs à 250 000 €, les contrats d'assurance-vie luxembourgeois offrent une protection supplémentaire (super-privilège) et un accès à des supports exclusifs. Selon votre situation, un PER vs assurance-vie peut aussi mériter analyse auprès d'un conseiller en Haute-Savoie.
Indépendance
Banque vs CGP indépendant — la différence en matière d'assurance-vie
Votre banque vous propose son contrat d'assurance-vie maison, avec ses fonds propres. En tant que conseiller en Haute-Savoie indépendant, nous comparons plus de 20 assureurs et sélectionnons le contrat qui correspond vraiment à votre situation — sur la base de critères objectifs : solidité du fonds euro, performance des UC, frais, services.
Questions fréquentes
Un transfert direct n'est pas possible pour l'assurance-vie. En revanche, un rachat partiel ou total suivi d'un nouveau versement sur un meilleur contrat peut être intéressant — nous calculons l'impact fiscal et le gain net sur votre situation.
Le fonds en euros est garanti en capital mais offre un rendement limité. Les unités de compte (actions, SCPI, ETF) ne sont pas garanties mais offrent un potentiel de rendement plus élevé sur le long terme. La bonne allocation dépend de votre horizon et de votre tolérance au risque.
Votre assurance-vie est-elle optimale ?
Nous analysons vos contrats existants et vous proposons les meilleures alternatives. Gratuit.