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Plan Épargne Retraite (PER) en Haute-Savoie Réduisez vos impôts maintenant et préparez votre retraite : le PER cumule les deux avantages.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) créé par la loi PACTE en 2019 est devenu l'outil de référence pour préparer sa retraite tout en réduisant son impôt sur le revenu. Les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond annuel (10% des revenus nets, plafonné à 8 fois le PASS). Pour un contribuable fortement imposé, l'économie fiscale immédiate peut représenter 30 à 45% du versement.
Mont-Joly Conseil vous accompagne dans le choix du meilleur PER du marché et dans la définition de votre stratégie de versement selon votre situation fiscale et votre horizon de retraite. Pour comparer avec d'autres enveloppes, consultez notre analyse PER vs assurance-vie.
Notre approche
Ce que nous faisons pour vous
Calcul de votre économie fiscale
Avant tout versement, nous calculons précisément votre économie d'impôt. Pour un TMI à 30%, un versement de 10 000 € vous coûte réellement 7 000 €. Pour un TMI à 41%, seulement 5 900 €.
Choix du meilleur PER du marché
Tous les PER ne se valent pas : frais d'entrée, frais de gestion, qualité des UC disponibles, solidité de l'assureur. Nous sélectionnons sans exclusivité parmi les meilleurs contrats disponibles.
PER vs Madelin — quelle différence ?
Le PER individuel a remplacé le Madelin depuis 2020 pour les nouvelles souscriptions. Si vous avez un contrat Madelin TNS existant, il peut être transféré sur un PER. Nous analysons l'opportunité de ce transfert.
Protection TNS →Sortie en capital ou en rente
À la retraite, le PER peut être liquidé en capital (imposable à l'IR) ou en rente (fiscalité spécifique). Nous anticipons la meilleure stratégie de sortie selon votre situation future.
Le PER : investir pour la retraite et réduire ses impôts simultanément
Pour un contribuable à TMI 41% qui verse 15 000 € sur son PER, l'économie d'impôt est de 6 150 € la même année. L'épargne constituée travaille pour sa retraite, et l'État contribue directement via la réduction d'impôt. Le PER s'intègre dans une stratégie globale d'optimisation fiscale — notamment pour les TNS et dirigeants. Consultez aussi notre bilan retraite Haute-Savoie et le bilan retraite à Passy pour un accompagnement complet.
Questions fréquentes
Oui dans certains cas : acquisition de la résidence principale, décès du conjoint, invalidité, surendettement, expiration des droits au chômage, cessation d'activité non-salariée. Hors ces cas, le PER est bloqué jusqu'à la retraite.
Oui. Depuis la loi PACTE, la totalité de l'épargne peut être récupérée en capital à la retraite (en une ou plusieurs fois). La fraction correspondant aux versements déductibles sera imposée à l'IR à la sortie.
Cela dépend de votre TMI, de votre plafond épargne retraite (visible sur votre avis d'imposition) et de votre capacité d'épargne. Nous calculons le montant optimal selon votre situation.
Ouvrez votre PER avec le meilleur contrat du marché.
Premier entretien gratuit. Calcul de votre économie fiscale personnalisée.