Protection Sociale · TNS · Haute-Savoie
Protection Sociale des TNS & Indépendants Parce que quand vous ne travaillez plus, vos charges, elles, continuent.
En France, le travailleur non-salarié (TNS) bénéficie d'une protection sociale bien inférieure à celle du salarié. Pas de maintien de salaire automatique, pas de mutuelle employeur, une retraite de base souvent insuffisante. La plupart des indépendants le savent vaguement — mais ne mesurent le vrai risque que le jour où il survient.
Mont-Joly Conseil analyse vos garanties existantes, identifie les trous dans la raquette, et met en place les solutions adaptées à votre statut, votre secteur et votre niveau de revenus. Nous accompagnons les TNS du Pays du Mont-Blanc, de la vallée de l'Arve, du bassin Lémanique et du bassin Annécien.
Concernés
Vous êtes concerné si vous êtes…
- Gérant non-salarié (EURL, SARL majoritaire)
- Micro-entrepreneur ou auto-entrepreneur
- Profession libérale réglementée ou non (médecin, chirurgien-dentiste, avocat, notaire, architecte, expert-comptable, consultant indépendant…)
- Artisan, commerçant, agriculteur
- Chef d'entreprise en société (SAS/SASU)
Un salarié en arrêt maladie touche en moyenne 80% de son salaire dès le 4e jour. Un TNS, sans prévoyance complémentaire, peut se retrouver avec les seules indemnités journalières de la SSI (anciennement RSI) — soit parfois moins de 30 € par jour.
Les 4 piliers
Ce que nous analysons et optimisons
1. Prévoyance — arrêt de travail & invalidité
Incapacité temporaire, invalidité permanente, délai de carence, niveau d'indemnisation. Nous calculons le revenu réel que vous percevrez en cas d'arrêt prolongé — et comblons le manque.
2. Complémentaire santé (mutuelle)
Les offres du marché varient du simple au triple pour des garanties équivalentes. Nous comparons l'ensemble du marché pour trouver le meilleur rapport qualité/cotisation en fonction de votre consommation de soins.
3. Retraite complémentaire
La retraite de base SSI est structurellement faible pour les TNS. Le PER individuel, le contrat Madelin, ou l'épargne au sein de la société permettent de compenser — avec un avantage fiscal immédiat.
4. Prévoyance décès & dépendance
En cas de décès, qu'advient-il de votre famille ? De votre entreprise ? Capital décès, rente éducation, garantie dépendance — ces sujets sont sensibles, mais les ignorer coûte plus cher encore.
Notre méthode
Un audit, pas un devis commercial
Nous commençons toujours par un audit complet de votre situation actuelle :
Aucun produit n'est imposé. Avec 20 compagnies partenaires et plus de 200 contrats référencés — AXA, MAIF, AG2R, SwissLife, Generali, Malakoff Humanis, Allianz… — nous comparons l'ensemble du marché pour vous proposer ce qui vous convient, pas ce qui nous arrange.
Cas concret
Exemple : un gérant de SARL à Sallanches
Paul, 42 ans, gère une PME de BTP à Sallanches. Revenus annuels : 65 000 €. Aucune prévoyance complémentaire.
Sans prévoyance
Arrêt maladie de 90 jours
- Indemnités SSI : ~2 700 € total sur la période
- Charges fixes maintenues : loyer, crédit, charges personnelles
- Manque à couvrir : environ 12 000 €
Avec prévoyance adaptée
Même arrêt, couvert
- Indemnisation : 4 500 €/mois garantis
- Cotisation : 150 à 250 €/mois
- Déductible du résultat imposable
Questions fréquentes
En SASU, le dirigeant est assimilé-salarié et bénéficie du régime général. Cependant, des lacunes importantes peuvent exister (pas de mutuelle employeur obligatoire, retraite complémentaire à optimiser). Un audit reste utile.
Oui. Les cotisations de prévoyance TNS sont déductibles du revenu imposable dans certaines limites (loi Madelin). Nous vous précisons les plafonds applicables à votre situation.
Une mutuelle couvre vos frais de santé. Elle ne remplace pas vos revenus en cas d'arrêt de travail. Prévoyance et mutuelle sont deux produits distincts et tous deux nécessaires.
Entre 150 € et 400 €/mois selon votre âge, vos revenus et le niveau de garanties souhaité. Une partie est fiscalement déductible. Nous vous établissons un comparatif gratuit.
Oui. Le micro-entrepreneur est un TNS et bénéficie d'une protection sociale minimale. Dès que vos revenus dépassent quelques milliers d'euros par mois, une prévoyance complémentaire devient indispensable pour couvrir un arrêt de travail ou une hospitalisation prolongée.
Le PER (Plan Épargne Retraite) a remplacé le contrat Madelin depuis la loi PACTE. Il offre plus de souplesse (sortie en capital possible) tout en conservant la déductibilité fiscale des cotisations. Les anciens contrats Madelin restent actifs mais ne peuvent plus être souscrits. Nous vous aidons à arbitrer entre conserver un Madelin existant ou transférer vers un PER.
Faites auditer votre protection sociale — gratuitement.
En 30 minutes, nous évaluons votre couverture actuelle et vous disons exactement ce qui manque.